一項國家政策性惠農保險——能繁母豬保險，在養殖戶與保險公司之間出現了分歧：一方面是養殖戶認為能繁母豬保險給自己的生豬養殖帶來安全感，另一方面是保險公司感到犯愁。中國人民財產保險股份有限公司海口公司屯昌支公司經理陳斌說，屯昌縣養殖戶總共養育的母豬超過１．８萬頭，目前投保的有１．２萬頭，可一年的保險期限未到，全縣范圍所投保的能繁母豬的死亡率就超過１０％。而該險種正常的經投保能繁母豬的死亡率應在２％左右，超過２％的死亡率保險公司就將面臨巨大的經濟風險。不過可喜的是，針對能繁母豬保險問題，我省多個部門已經開始積極關注并應對。

能繁母豬保險讓農村養殖戶很放心，但卻讓保險公司很鬧心

養殖戶稱放心保險公司鬧心

近日，屯昌新興鎮興詩村委會大塘坡村養殖戶程先生，正盼望著新一年的能繁母豬保險手續能盡快辦下來。去年程先生養殖了４頭能繁母豬，共交納了４８元保費，后來有２頭母豬染病死亡，共獲得了２０００元的賠償。程先生說：“能繁母豬保險給自己的生豬養殖帶來安全感，去年的保險合同已到期，新的保險手續正在辦理，希望保險合同能早日辦理下來。”

而中國人民財產保險股份有限公司海口公司屯昌支公司經理陳斌卻為當地能繁母豬保險的事情犯愁：屯昌縣養殖戶總共養育的母豬超過１．８萬頭，目前投保的有１．２萬頭，可一年的保險期限未到，全縣范圍所投保的能繁母豬的死亡率就超過１０％。而該險種正常的經投保能繁母豬的死亡率應在２％左右，超過２％的死亡率保險公司就將面臨巨大的經濟風險。“目前我們在能繁母豬險種的賠償率超過了全年所收保險費的３倍，這樣經營下去實在是難以為繼。”陳經理這樣對記者說。

不僅僅是屯昌支公司，整個海南的能繁母豬保險項目均面臨著相同的困境。“去年海口、定安、儋州等北邊片區８個市縣收到的能繁母豬總保費為９７０萬元左右，而截止到目前，理賠額已超９７０萬元不說，因許多養殖戶的保期未滿，加上已受理還未賠付的金額，現在賠保額已經超過了一千萬元，該險種在去年一年時間里嚴重虧損已成定局。”人保公司海口支公司相關負責人說。

道德風險是理賠率較高的主要原因

該險種項目的開辦，是由財政、農業和保險公司經過聯合調研，經過論證后才作出的，為何該險種剛實行一二年時間，在海南就面臨如此的窘境呢？

“能繁母豬保險面臨著的賠付率較高等問題，我們早已預料到了。但海南能繁母豬的死亡率如此之高，卻是難是預料到的。因為海南是陽光島、無疫島，沒有發生過大規模豬病溫疫的先例，這就降低了該險種在海南的風險。可現在該險種在海南實施過程中出現如此之高的死亡率，主要是由于一些養殖戶采用各種方式騙保騙賠，保險公司承擔的道德風險過大造成的。”人保公司海口公司有關負責人分析原因說。

該負責說，現在海南北片區每天都有１０多頭參保母豬死亡的報案，這些農村養殖戶極為分散，一個在東，另一個在西，道路又相對偏遠，工作人員勘驗成本較高不說，一些戶養殖采取惡意方式騙取保險，令保險公司受損嚴重。

據人保屯昌支公司負責人告訴記者，能繁母豬保險參保范圍為８個月至４歲畜齡的母豬，可一些養殖戶將超過４歲畜齡的母豬也進行投保，這些超齡母豬繁殖率低，有的養殖戶就將其餓死或用電打死，然后謊稱得病死亡騙取保費。再加上死亡母豬的勘驗工作是委托各地畜牧站負責，養殖戶只要憑畜牧站出具的母豬病死證明，就能向保險公司索賠。這使得在管理和認賠方面也就存在著一定的漏洞。

屯昌縣新興鎮畜牧部門一位負責人也說，對分辨超齡能繁母豬目前確實存在技術上的難度，很大程度上只有靠外觀和經驗判判，很難把握得那么準確。

人保海口公司負責人說，他們曾在受理養殖戶母豬死亡的勘驗工作案例中發現，有的養殖戶在定安縣已獲得保險賠付的死亡母豬，又運到海口或澄邁縣、屯昌縣的養殖戶家中冒名頂替二次或多次向保險公司索賠騙保，還有的死亡母豬明確就是超齡母豬被餓死或遭電擊死，以此手段向保險公司詐保。給保險公司的經營帶來極大的道德風險。

養殖戶期望能繁母豬保險可以持續

海口市演豐鎮福合祥養殖場養有８００多頭生豬，其中有１８０多頭母豬。福合祥養殖養場陳場長告訴記者，他開辦養殖場４年，去年開始辦理能繁養殖母豬保險，總共投入保費２０００多元，參保期間有９頭能繁母豬死亡，５頭母豬獲得總額５０００元的賠償。

對于其它４頭沒有獲得保險賠付的母豬，陳場長對此表示理解。陳場長說，是因為豬崽斷奶后，多頭母豬在合欄時相互咬傷致死，屬于養豬場管理不當造成的，這確實不屬于賠付范圍。

陳場長同時認為，他購買保險并不在乎平時的賠償，而是希望養殖行業在遇到大規模的豬瘟疫情時，能通過政府和保險賠償恢復再生產。

但并非所有養殖戶都這樣通情達理。演豐畜牧獸醫站王站長說，經常有一些養殖戶要求對他們不屬于理賠范圍的死亡母豬給予賠償，他們往往要耐心地做許多工作，養殖戶才不會糾纏。委托畜牧站開辦能繁母豬保險業務以來，一些村民經常到畜牧站詢問要求辦理該保險業務，但因該項保險要求投保的能繁母豬需在３０頭以上，散戶只能按照鎮、村為單位統一辦理，錯過辦理時間的村民只能等到第二年才行。

多部門積極關注能繁母豬保險問題

能繁母豬保險是一項國家政策性惠農保險，每頭能繁母豬交付６０元保費，其中政府補貼８０％即４８元，養殖戶則只需交納２０％即１２元。屬于責任理賠范圍內的死亡母豬，每頭則可獲得１０００元的賠付。海南２００７年開始在大中型養殖場開展該項保險業務，２００８年開始向農村養殖戶推廣并受到普遍歡迎，一些地區甚至出現養殖戶多次登門要求參保的現象。但過高的能繁母豬死亡率、農村養殖戶過于分散造成勘查成本增加、保險公司在母豬病疫方面缺乏專業鑒定人員，以及一些養殖戶存在弄虛作假惡意詐保等問題，使得保險公司對此項保險一致處于猶豫和勉為其難中。剛起步不久的能繁母豬險種，在海南正面臨著巨大的困境和風險。

針對海南能繁母豬面臨的困境和問題，政府有關部門正在積極采取對策。海口市財政局有關負責人說，政府政策性惠農保險可能會面臨著贏利少甚至虧損的風險，政府部門可以考慮將一些贏利的保險項目讓辦理此項業務的保險公司優先辦理，以維護其公司的正常經營。目前財政局正準備與農業局和保險公司聯合開展相關活動，促進農險的推開和發展。

海南保監局有關負責人目前已深入到各市縣調研能繁母豬保險的情況，對能繁母豬存著的道德風險過高，管理存在漏洞等問題進行研討對策，確保這項惠民保險的正常經營，以維護養殖戶的切身利益。