應一位銀行系統友人之約，日前筆者陪他走訪了幾家大型養殖企業，后又與幾家中小企業朋友進行了座談。筆者發現，畜牧企業在商業銀行融資，相當困難。

畜牧企業的經濟效益其實“不差錢”，這個圈子的人也大都很講誠信，幾天考察下來，朋友充滿了驚喜和信心，“絕對是一塊沒有開墾的處女地”。其實，畜牧企業和商業銀行眉來眼去，頻遞秋波，已不是一天兩天了。既然“執子之手，與子偕老”兩廂情愿，可真正牽手成功卻又難上加難，這是為什么呢？

原因主要有以下幾點。

首先，交情不深，難令銀行情動。很多畜牧企業對金融知識和貨幣政策不了解，也不掌握貸款動向和條件，缺乏與銀行的交流與溝通；有的企業不辦理貸款卡，不參與銀行信貸征信系統建設，沒有信用等級，也就沒有“入圍證”和“入門證”；有的企業貸款卡未年審或年審不合格，信貸之路自行堵死；有的企業不能向銀行提供經營報表等信息，信用等級降低。

其次，風度不佳，難獲銀行芳心。信用等級在Ａ以上的企業才容易貸款，A以下的基本沒戲，這個信用等級就是企業的“內涵”。內涵決定風度，很多畜牧企業“內涵”不深，風度不佳：有的沒有一個完整的財務報表，更不用說經過財務和審計部門審定了；有的沒有良好的連續經營記錄，家道是否殷實，“身世”是否清白，不明不白；有的企業產權不清，抵押擔保資產不足，銀行放貸面臨風險；至于那些有過不良信用記錄“前科”的企業，銀行更是與之“老死不相往來”了。

其三，“聘禮”不硬，難入銀行法眼。銀行偏愛的“聘禮”多是土地、房產等硬通貨。畜牧企業租地多買地少，沒有土地使用權和房產證，也就辦不了貸款抵押等手續。該出手時拿不出手，銀行資金也就“愛莫能嫁”了。

其四，“彩禮”不豐，難令銀行心動。銀行是個“嫌貧愛富”的主兒，這點應當理解，畢竟一億元和一萬元貸款在手續和工作量上差別不大。為降低管理成本，增加資產效益，首選當然是“傍大款”。我們的企業通常貸款不多，銀行資金又如何樂意屈身下嫁呢？

企業如何才能走出“此恨綿綿無絕期”的融資困境，捕獲銀行芳心成就美滿姻緣呢？作為“追求者”，企業一定要內練苦功，外修形象，大膽主動，力求成功。

第一，練好扎實內功，鑄就信用等級。企業要健全各項規章制度，強化財務管理，嚴格按照會計法規和商業銀行要求，建立全面、準確、真實的財務制度，定期向相關各方提供全面準確的會計信息，以及連續的良好經營記錄等，增加信息透明度。由信用評級系統生成企業信用等級，并不斷提高信用等級。

銀企間一切信貸活動都永久記錄在案，征信系統全國可查。一旦企業因不良記錄而“一舉成名天下知”，再貸款就要遭白眼了。對企業而言，已有的借款合同，要認真履行，保證到期歸還，做個守信用、重履約的誠信君子。

第二，進行親密接觸，增加交流互動。企業要多了解國家產業政策、金融知識和金融貨幣政策，多與銀行交流溝通，保持良性互動；配合銀行主動做好貸款卡年審、征信錄入工作；積極就立項、經營狀況等內容與銀行溝通，征詢意見，爭取銀行認可與支持。

第三，請個“媒婆”做媒，復雜事簡單化。這個“媒婆”就是擔保公司，畜牧企業申請銀行貸款時，不妨找個擔保公司來幫忙。盡管要提供反擔保，要支付擔保費，但卻變不可能為有可能，把復雜的事情簡單化了。試想，要是能“抱得美人歸”，請“媒婆”吃頓飯送點小禮品，有什么大不了呢？

第四，跨上政府“雀橋”，直通終南捷徑。作為娘家人，畜牧部門是畜牧企業最熱心也最成功的“媒婆”，每年都會搭建銀企“雀橋”，舉辦銀企“婚介”活動，很多企業得以成功融資，其樂融融。因此有意融資者不妨精心準備，積極參與，切記“莫使金樽空對月”，莫讓機會白溜走。

第五，兄弟聯手抬轎，開展互助合作。一方面，畜牧企業聯手出擊，互助合作，相互擔保，取信銀行；另一方面，從長遠計，畜牧部門或者有權威的畜牧企業牽頭組織，其他畜牧企業積極入資參股，組建一個股份制擔保公司，為畜牧企業提供擔保公司、保險公司、小額貸款銀行、生產資料供應中心和信息技術交流平臺等綜合性服務，風險共擔，利益共享。這樣，融資難問題不能說一勞永逸地解決，至少是極大地解決了。

作為一個朝陽產業，畜牧業的飛速發展為眾多企業創造了重大發展機遇。至于企業發展是“扶搖直上九萬里”還是“飛流直下三千尺”，這是對企業領導人把握機遇能力的重大考驗。

“君子性非異也，善假于物也！”企業敢否做個“借”的高手，會否借時、借勢、借力、借智，能否達到借雞下蛋、借梯登高、借風揚帆、借船出海之目的，這是對企業領導人經營智慧的全面檢驗。

回歸到向銀行貸款的問題，有兩點建議要送給我的同行們：第一，善行者遠，善借者行；第二，有借有還，再借不難。 （河南省畜牧局高級獸醫師 豐成學）