去年年底開始，養(yǎng)豬戶虧損嚴(yán)重，大部分飼料經(jīng)銷商也已經(jīng)無力支撐豬場的賒賬。然而小養(yǎng)殖戶想貸款卻受到無資產(chǎn)抵押、無營業(yè)執(zhí)照的阻礙。近期，廣西陸川的一項(xiàng)養(yǎng)豬小額貸款，使養(yǎng)殖戶貸款難題出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。

無資產(chǎn)抵押、無營業(yè)執(zhí)照難貸款

陸川縣養(yǎng)殖戶楊城擁有一個(gè)200頭能繁母豬的豬場，從去年12月份開始，飼料經(jīng)銷商開始拒絕賒賬。他表示，再有30萬元就足夠讓資金周轉(zhuǎn)下去，他向郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款，但只能貸15萬元。他轉(zhuǎn)而又向當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款，信用社需要房產(chǎn)證作為抵押，而楊城沒有房產(chǎn)證，想用豬場作抵押，但信用社表示，需要辦豬場出讓證才能把豬場作為抵押。然而國土資源局工作人員告訴他，辦豬場出讓證需要交幾十萬的稅費(fèi)。

涉農(nóng)貸款真的這么難嗎?福建南平市豬業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長羅永謀介紹，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)豬貸款需要有資產(chǎn)抵押，但農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)用地(豬場)基本上都是租賃的，很多豬場都沒有資產(chǎn)抵押因而貸不到款，估計(jì)當(dāng)?shù)厝控i場貸款的資金占所有豬場的總資產(chǎn)只有10%。羅永謀表示，最近儲(chǔ)蓄銀行也在做6個(gè)豬場聯(lián)保的貸款業(yè)務(wù)，但這6個(gè)豬場也需要有營業(yè)執(zhí)照、環(huán)評(píng)、動(dòng)物防疫許可證才符合條件。

筆者咨詢了中國銀行、工商銀行等，工作人員均表示需要有房產(chǎn)證作為抵押，有營業(yè)執(zhí)照，有穩(wěn)定收入才能貸款，養(yǎng)殖貸款要求都比較高。而廣東、廣西等地的小額信貸公司也表示需要房產(chǎn)證抵押，即使不需要抵押物，年利率也高達(dá)24%左右。

陸川適時(shí)推出小額貸款

近期，筆者了解到廣西陸川養(yǎng)豬協(xié)會(huì)正在推廣中國郵政儲(chǔ)蓄銀行養(yǎng)豬小額貸款業(yè)務(wù)，小額貸款政策有望為50頭~300頭母豬場解決資金鏈難題。資料顯示，貸款對(duì)象為陸川范圍內(nèi)經(jīng)營養(yǎng)豬行業(yè)的、有固定養(yǎng)殖場所農(nóng)戶(沒有營業(yè)執(zhí)照)或商戶(有營業(yè)執(zhí)照)。客戶養(yǎng)殖規(guī)模50頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)10萬元;養(yǎng)殖規(guī)模100頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)20萬元;養(yǎng)殖規(guī)模300頭能繁母豬(含)以上的養(yǎng)殖農(nóng)戶，單筆貸款授信額度達(dá)30萬元。

還款方式分為一次性還款付息法、按月(季)等額本息還款法、階段性等額本息還款法。據(jù)陸川縣郵儲(chǔ)銀行信貸部李經(jīng)理介紹，不管選哪種還款方式，年利率都是14.8%。貸款兩次或兩次以上，沒有逾期還款的，能成為郵儲(chǔ)銀行的老客戶或者誠信客戶，貸款的年利率會(huì)相應(yīng)降低，大概在12%~14%。

此業(yè)務(wù)還有一個(gè)特點(diǎn)，不需要房產(chǎn)證作為抵押，只需要兩名擔(dān)保人就能向銀行小額貸款，擔(dān)保人必須提供單位收入證明，個(gè)體工商戶提供營業(yè)執(zhí)照，月收入大于2000元就可以。其他地區(qū)單筆貸款期限為一年，而陸川縣養(yǎng)豬戶貸款期限則延長至兩年。李經(jīng)理說，貸款的養(yǎng)豬戶還是比較多的，從2013年7月到現(xiàn)在針對(duì)小養(yǎng)豬戶的貸款已達(dá)到1700多萬元，占總養(yǎng)豬貸款的38%左右，陸川縣小養(yǎng)豬戶有五六百戶，小額貸款的覆蓋率達(dá)到27%左右。據(jù)李經(jīng)理介紹，貸款手續(xù)也不繁瑣，一般3天~4天就能貸到款。

小額貸款緩解養(yǎng)豬壓力

養(yǎng)豬小額貸款業(yè)務(wù)真的能破解養(yǎng)殖難點(diǎn)嗎?李經(jīng)理告訴筆者，目前還沒有出現(xiàn)養(yǎng)殖戶逾期還款的情況，但他表示，養(yǎng)豬戶找擔(dān)保人還是比較難的。銀行也想過讓經(jīng)銷商當(dāng)擔(dān)保人，但經(jīng)銷商本身擔(dān)保能力有限，不太現(xiàn)實(shí)。養(yǎng)豬戶基本上都是找自己的親戚朋友，一個(gè)人只能做一次擔(dān)保人。

陸川縣養(yǎng)殖戶丁明養(yǎng)了250多頭母豬，今年2月~6月養(yǎng)豬一直虧損，行情最低的時(shí)候，賣了300頭豬，總共虧了24萬元，郵儲(chǔ)銀行就打電話問他需不需要貸款。后來2天~3天就貸到20萬元，補(bǔ)充了流動(dòng)資金的空缺，就一直撐到豬價(jià)開始回暖。

而陸川縣當(dāng)?shù)氐男○B(yǎng)殖戶郭寧卻告訴筆者，去年豬價(jià)低迷的時(shí)候他向郵儲(chǔ)銀行貸款，但由于豬價(jià)低迷時(shí)間太長，一二十萬對(duì)他來說根本不頂用，“貸20萬元一個(gè)月還要還2600多元的利息，還是有多少錢做多少事好，貸款不劃算”，因此他只貸了一次，便不再貸款了。

據(jù)當(dāng)?shù)刭J款養(yǎng)殖戶的貸款經(jīng)驗(yàn)看來，貸款時(shí)機(jī)與豬價(jià)的波動(dòng)還是有很大關(guān)系的，如果養(yǎng)殖戶貸到款后豬價(jià)持續(xù)低迷時(shí)間太長，對(duì)養(yǎng)殖戶來說，貸款就變成可有可無了，而如果剛好能填補(bǔ)豬場流動(dòng)資金空缺，度過困難期，那無疑就是雪中送炭了。